银行从业综合性(银行从业考试《公共基础》常识有哪些)
1.银行从业考试《公共基础》常识有哪些
1。
村镇银行可代理金融机构的业务。 2。
存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。 3。
贷款业务最主要风险是信用风险，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 4。
流动性风险包括资产流动与负债流动性风险。 5。
银行董事会通常指派专门委员会（通常为最高风险管理委员会）负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。 6。
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。 7。
要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当：（1）内容具体确定；（2）表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束。 8。
破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按职工的平均工资计算。 9。
在经济往来中，违规，给予工作人员以较大数额的财物，或者违反规定给予工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。 10。
从业人员应遵守职业操守，接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 11。
从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。 12。
配非现场监管应当按要求的报送方式、内容、频率和保密级别报送数据和信息。 13。
投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。 14。
金融市场按交易工具类型分：债券市场、股票市场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场 15。按职能划分，股票----投资和筹资。
票据---支付便于商品流通；衍生金融工具----保值与投机 16。个人贷款每月还款金额：还款方式中的等额本息大于等额本金 17。
牵头行，即受委托，策划组织、安排分销。代理行，负责协调及还款支付管理，通常牵头行担任。
参加行，即接受邀请参加，按协商份额提供。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。
18。保理又称为保付代理，是集贸易融资、商业资信调查、应收账管理及信用风险担保一体的综合性金融服务。
可以分为单保理和双保理。单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议， 19。
短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，属于场外市场。 20。
直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值，即本币进一步贬值 21。 银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。
22。履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证 23。
电子银行渠道包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。 24。
商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。 25。
声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。 26。
国家风险分为政治、经济、社会风险；不包括市场风险。 27。
60年代以前，重于资产风险管理； 60年代以后，转向负债风险管理；70年代，资产负债风险管理产生；80年代，进入全面风险管理阶段 28。 巴塞尔委员会的宗旨在于加强监管国际合作，共同防范和控制风险，保证国际银行业安全和发展。
29。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交。
30。除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何强令放贷或者提供担保。
31。 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款、用于投资。
32。十八周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。
十六到十八周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。小于十周岁的未成年人是无民事行为能力人。
33。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。
子公司有法人资格，依法独立承担民事责任。 34。
基金管理公司不属于银行业金融机构，不必遵守从业人员职业操守。 35。
监管规避是指为逃避禁止性、义务性及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
2.银行从业都有哪些科目
银行从业资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识；专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。具体如下：
1.基础科目：公共基础；
2.专业科目：风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款、银行管理。
各科目涉及的内容
1、《公共基础》
主要是考查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
2、《个人理财》
《个人理财》科目主要是测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
3、《个人贷款》
主要是测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和市场营销、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。
4、《风险管理》
主要是基于国内外监管标准的权威框架/体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是分支行/基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。
5、《公司信贷》
主要是测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。
6、《银行管理》
主要是考核银行业高级管理人员是否达到初级任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括测查其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者保护等内容的掌握程度，突出测查对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
扩展资料
考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：
1.年满18岁；
2.具有完全民事行为能力；
3.具有高中以上文化程度。
但有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：
1.因故意犯罪受过刑事处罚的；
2.曾被银行及金融业机构开除公职的；
3.曾被处以2年内或终身不得报名参加资格考试处理的。
参考资料
资格认证考试 - 中国银行业协会
3.银行从业考试《公共基础》重点知识点有哪些
1。
商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。 2。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险。 3。
风险识别的方法：风险专家调查列举法，资产财务状况分析法，情景分析法，分解分析法，失误树分析法。风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。
4。监管资本是监管当局为满足监管要求、促进审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
经济资本：衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止倒闭的最后防线，也称为风险资本。已渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。
会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。 5。
《新资本协议》新增：（1）在信用风险和市场风险的基础上，新增对操作风险的资本要求（具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；引入了计量信用风险的内部评级法）。 2）在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”（即新增了外部监管和市场约束）。
《巴塞尔资本协议》的内容已经包括：将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标、将银行资本分为核心资本和附属资本两类 6。 《新资本协议》要银行披露：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
7。 扁平化组织的优势：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）较大，内部信息传递快 8。
我国在资本监管方面改进：重新定义资本范围，明确资本限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，可使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 9。 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理 10。
现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任 11。 会计是企业的价值管理活动，是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动 12。
金融创新的内容包括：战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。 13。
金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。 14。
现金流量表反映的一定时期经营、投资和筹资产生的现金流量，及现金和现金等价物的净变动额，而不是利润。 15。
《人行法修正案》修订重点是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构”。开始行使反洗钱的职能不是此次修订的重点。
为了实施货币政策和维护金融稳定，人行保留部分监管职责，即直接检查监督权原本就有，并非开始行使 16。 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。
17。撤销是指“终止法人资格”。
18。行政处分是指行政机关对公务员和行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式 19。 刑事责任是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁，行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一 20。
行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、执照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产。
行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 21。
经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联人的账户 22。 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可申请司法机关冻结 23。
金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担责任。 24。
人行设立反洗钱监测分析中心，职责：接收并分析大额和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额和可疑交易报告信息；向人行报告分析结果；要求金融机构及时补正大额和可疑交易报告；经人行批准，与境外有关机构交换信息、资料；其他 25。 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是人行的反洗钱职责。
