贵州农村信用社金融(银行考试经济金融知识)

1.银行考试经济金融知识

金融基础知识 1 金融：货币资金的融通，是以银行为中心的各种形式的信用活动以及在在信用基础上组织起来的货币流通。

2 货币：从商品世界分离出来的，固定充当一般等价物的商品，并能反映一定生产关系。 货币功能：价值尺度 流通功能 贮存功能 支付功能。

3 信用：一种体现特定经济关系的信贷行为。 4 利息：使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权对这部分资金使用者索取的报酬。

5 利率：计算使用借贷资金报酬的依据。 6 金融工具：在金融市场可以买卖，载明了相关主体的财产权利关系的信用工具。

包括股票、票据、债券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司发给投资者，作为入股凭证的一种有价证券。

8 票据：指根据《中华人民共和国票据法》所规定的汇票、本票和支票。是发票人依据票据法发行，无条件支付一定金额或委托他人支付一定金额给受款人或持票人的有价证券。

9 债券：债务人向债券人借款，并承诺在将来预定时间向债券人偿还本金和利息的一种债券债务凭证。 10 衍生金融工具：又称金融衍生工具，包括期货、期权和远期利率协议。

11 期货：双方约定在将来有效时间内，以商定的价格买入或卖出标的物的资产。 12 期权：买方支付给卖方一笔期权费后，卖方赋予买方将来某日前的任何时间，按约定的价格或约定协议买入或卖出某种特定资产的权利。

13 远期利率协议：买卖双方以和约的形式，在将来特定的时间以特定价格买进或卖出标的资产。 14 金融市场：进行货币借贷、办理各种票据和有价证券买卖的场所或领域，包括货币市场、资本市场、金融期权与期货市场和外汇市场。

15 政策性银行：由政府投资建立，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

16 存款准备金：商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的，用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备，是银行所吸收的存款总量的一部分。 17 通货膨胀：在纸币流通的条件下，由于货币供应量过多，使有支付能力的货币购买力大于商品的可供量，从而引起货币贬值、物价上涨的经济现象。

18 国际收支：一定时期内，一个经济实体的居民与非居民之间发生的全部经济交易的系统记录。 。

2.贵州省农村商业银行考试内容有哪些

贵州农村商业银行近年来考试内容基本包含：公共基础知识、行测、经济金融。其中2015年公共基基础知识70道、行测50道，经济金融：30道。

备考方法：

1、专项复习

2、重视做题，讲练结合

需要注意的是，在这一个月的备考过程中一定要结合题目来进行记忆，通过题目不但能加深对于理论的记忆而且能提高自身的解题速度，从而从容应对银行笔试相对时间短，题量大的局面，在众多考生中脱颖而出。

3、全真模拟。

根据自身情况严格按照考试时间进行模拟，最好能做到每天或没两天完成一套模拟试卷。通过模拟巩固前期所学理论知识，把解题变成自身的本能，适应考试的节奏，调整好考试心态，以最好的状态迎接最后的考核。

3.农信社金融类知识重点

金融类有以下重点知识：货币层次的划分货币层次划分的依据和标准是：流动性。

所谓“流动性”，是指金融资产能够及时转变为现实购买力，而使持有人不遭受损失的能力。国际货币基金组织一般把货币划分为三个层次：1.M0=流通于银行体系之外的现金M0是指流通于银行体系以外的现钞，也就是居民和企业持有的现钞，它流动性最强、最具有变现力。

2.M1=M0+银行活期存款（狭义货币）活期存款可以随时变现，流动性不亚于现钞。M1代表了一个国家经济中的现实购买力，是许多国家中央银行货币调控的对象。

3.M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府债券（广义货币）由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。同业拆借市场1.同业拆借市场的含义同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。

禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。2.同业拆借市场的特点（1）融通资金的期限比较短，其期限通常为1~2天，短期的有隔夜，长可为1~2周，一般不超过一个月，但也有个别为接近一年或达到一年的。

（2）同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。（3）同业拆借基本上是信用拆借，拆借活动在金融机构之间进行，市场准入条件较严格，金融机构主要以其信誉参与拆借活动。

（4）利率相对较低。3.国际上有代表性的拆借利率LIBOR（伦敦银行间同业拆借利率）、美国联邦基金市场利率、新加坡银行同业拆借利率、香港银行同业拆借利率、我国SHIBOR（上海同业拆借利率）。

贷款五级分类我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

一般性货币政策工具一般性货币政策工具主要包括公开市场业务、再贴现政策以及调整法定存款准备金率，这三者并称为“三大法宝”。1.公开市场业务公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。

中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性等特点：第一，央行可以“相机抉择”，主动调整而非被动接受。

第二，该政策弹性大，灵活，可逆向操作。第三，公开市场业务可以按较小规模操作，这使中央银行可以准确地调整银行存款准备金，是一国中央银行最常用的货币政策工具。

2.再贴现政策再贴现率就是中央银行规定的，商业银行向中央银行提请贴现时的利息率。再贴现率的特点：第一，是一种短期利率。

根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》，在我国，票据承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过六个月；再贴现的期限，最长不超过4个月。再贴现的利率由中国人民银行制定、发布和调整。

第二，是一种官定利率。它是根据国家信贷政策规定的，在一定程度上反映了中央银行的政策意向。

第三，是一种标准利率或最低利率。如英格兰银行贴现及放款有多种差别利率，而其公布的再现贴现利率为最低标准。

再贴现率作为中央银行货币政策工具，其目的是影响商业银行的融资成本和起到告示作用，优点是灵活性强，缺点是中央银行在采用该政策时处于被动地位，往往不能取得预期效果。3.调整法定存款准备金率存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。

因为法定准备金率的微小变动会引起社会货币供应总量的急剧变动，迫使商业银行急剧调整自己的信贷规模，从而给社会经济带来激烈的振荡。因此，各国中央银行在调整法定准备金率时往往比较谨慎。

金融衍生工具1.远期合约非标准化合约；无固定集中的交易场所；流动性差；违约高。2.期货合约交易双方在固定场所以公开竞价的方式成交的，约定在未来某一日期以确定的价格买卖标准数量的某种标的资产的合约。

包括：商品期货合约（金属期货合约，农产品期货合约，能源期货合约），金融期货合约（利率期货、货币期货、股指期货、外汇期货、国债期货）。期货合约的特征（1）是标准化的合约；（2）在交易所交易，各自跟交易所结算；（3）可在交割日之前采取对冲交易以结束其期货头寸（即平仓）；（4）逐日盯市，买卖双方都必须在经纪公司开立专门的保证金账户。

3.期权合约期权合约是一种赋予期权合约持有者在某一未来日期或在这日期之前按议定的价格买卖某种金融工具的权利的合约。买方损失有限（期权费），收益无限大。

卖方收益有。